Брокерский счет — это специальный счет, открываемый брокером для купли продажи ценных бумаг на различных рынках. Под рынками понимаются фондовый рынок, где торгую акциями и облигациям, валютой, ETF, участвуют в IPO и SPO, а также срочный рынок, где торгую фьючерсами.
Вот как дает определение брокерскому счету Тинькофф Инвестиции в своих правилах
Брокерский счет — инвестиционный счет внутреннего учета, открываемый Брокером при заключении Договора для обособленного учета активов инвестора, обязательств из сделок, совершенных за счет активов инвестора, обязательств Брокера перед инвестором, в том числе по возврату активов, а также обязательств инвестора перед Брокером, в том числе по уплате вознаграждения
Как видно из определения основная 👉цель открытия брокерского счета — хранение денег и ценных бумаг, учет и отображение операций купли продажи финансовых инструментов.
Обычно номер счета представляет собой буквенно-цифровое обозначение. Оно уникальное в пределах банка, в котором открыт счет. Счет привязан к клиенту.
В одной организации можно открыть несколько брокерских счетов — например обычный счет и ИИС(индивидуальный инвестиционный счет).
Вот примеры номеров различных счетов
| Номер | Название | Брокер |
|---|---|---|
| L01-00000F0010V57Y | Основной счет | ВТБ Инвестиции |
| КлФ-ИИС1068710 | ИИС | Финам |
Каждый брокер может нумеровать данный счет по разному. Номер определяет автоматизированная банковская система, которая установлена в банке. В каждом банке — своя система. Поэтому наименования обычно отличаются.
Зачем нужен брокерский счет?
Основная цель счета — оплата за покупку ценных бумаг, хранение средств, получение дивидендов, купонов, средств от продажи акций.
Т.е. счет нужен для взаимодействия клиента с фондовым рынком. Самая главная информация — это баланс брокерского счета в различных валютах и история транзакций.
👉 Аналог такого счета в реальном мире — банковская карта и покупки в магазине.
Примеров использования счета может быть достаточно много:
Пример 1. Пополнили брокерский счет. В результате изменился баланс на счете. Денег стало больше, возможна покупка более крупного пакета и ассортимента ценных бумаг.
Пример 2. Купили акции. Баланс счета уменьшился. Зато на вашем счету в депозитарии появились ценные бумаги. В истории транзакций отобразилась комиссия брокера за покупку, цена покупки.
Пример 3. Получили дивиденды или купоны российский компаний. В истории транзакций видно, по каким ценным бумагам пришел доход и какой налог был заплачен государству.
Пример 4. Вывели деньги со счета на свой банковский счет. В истории транзакций видно, сколько вывели и какой налог заплатили.
Пример 5. Взяли в долг у брокера и купили ценные бумаги. В истории операций видно, сколько платите брокеру за заемные средства. Сам счет отображает минус — ваш долг брокеру.
Примеры использования можно продолжить. Брокерский счет отображает историю взаимодействия клиента и брокера — биржи.
Баланс на нем всегда равен = сумма пополнений — сумма снятий + дивиденды + купоны — налоги.
Обычно брокер отображает баланс на счете с точностью 2 знака после запятой.
Какие бывают брокерские счета?
| Название счета | Назначение | |
|---|---|---|
| Основной(обычный) счет | Счет предназначен для торговли на российских и зарубежных рынках. Это основной счет клиента, с которого происходит покупка и продажа акций, облигаций и ETF. Обычно брокеры имеют возможность показать баланс счета в разных валютах с учетом курса валют Московской биржи | |
| ИИС(индивидуальный инвестиционный счет) | Специальный счет, который позволяет получать налоговый вычет. На нем также можно продавать акции и облигации. Но возможно скоро для получения вычета потребуется только покупать и продавать ценные бумаги российских эмитентов. Для получения налогового вычета счет нельзя закрывать в течение 3х лет со дня открытия. Активным может быть только один счет данного типа, в случае если у вас много счетов у разных брокеров | |
| Внебиржевой счет | Счет, на котором хранятся средства для покупки и продажи ценных бумаг на внебиржевом рынке. У брокера ВТБ отображается баланс внебиржевого счета и этот счет нужно пополнить, чтоб что-либо купить. У Тинькофф Инвестиции именно такого счета нет, все операции идут с основного счета | |
| Срочный счет | Служит для хранения средств для покупки финансовых инструментов на срочном рынке. Срочный рынок - это площадка где торгуются производные финансовые инструменты - фьючерсы и опционы. Если вы захотите купить фьючерс на нефть, то вам придется открыть и пополнить срочный счет, например в ВТБ |
В каких валютах может быть открыт счет?
На территории РФ у отечественных брокеров обычно счет открывается в рублях. При покупке валюты брокер начинает отображать отдельно баланс в валюте и в рублях. Плюс брокер отображает общую сумму средств на счете.
Общая сумма зависит от курса валют, которые есть на счете. Т.е. во время торгов сумма постоянно меняется из-за изменения курсов валют(доллар, евро)
Что нужно для открытия счета?
Для открытия счета нужен паспорт. Минимальный порог вхождения — 18 лет. Для ввода денег необходимо стать клиентом одного из брокеров, которые имеют лицензию ЦБ РФ. Такие организации можно найти на официальном сайте ЦБ РФ https://www.cbr.ru/securities_market/registries/ по ссылке «Список брокеров».
Алгоритм открытия счета:
- Выбираете 2-5 брокеров, которые есть в вашем городе и
- Рассматриваете все тарифы, а также перечень рынков, на которых может работать брокер. Некоторые брокеры не позволяют получить доступ к рынку иностранных ценных бумаг.
- Выбираете наилучший тариф исходя из имеющихся у вас средств и предполагаемого количества сделок.
- Изучаете способы пополнения брокерского счета и предполагаемые комиссии
- Выбираете лучшего брокера исходя из тарифов и комиссий
- Идете в офис выбранного брокера с паспортом и желательно с ИНН и открываете счет.
- После открытия вводите деньги на счет и покупаете выбранные ценные бумаги
Данный алгоритм достаточно сложный и требует определенных знаний и понимания сферы инвестирования. Он рассчитан на финансово-грамотного человека, который будет разбираться в вопросах инвестирования.
Если вы не хотите этого делать, то к вашим услугам брокерские отделы банков. Просто приходите и открываете счет доверительного управления. Это тоже брокерский счет, но управлять деньгами на нем будете не вы, а ваш брокер. За управление он будет брать комиссию, доход также не гарантирован.
Деньги можно и потерять. Но лучше потерять деньги по своей ошибке, чем отдать их непонятно кому и платить еще за это. Поэтому все лучше делать самому. Если вы не хотите разбираться в вопросах инвестирования, то откройте вклад. Это будет намного надежнее и выгоднее.
Преимущества брокерского счета при инвестировании
Если вы нацелились открыть счет, то нужно знать какие возможности современному инвестору он дает.
- Доступ к вашим деньгам и активам в любое время суток
- Возможность пользоваться маржинальным кредитованием, т.е. брать взаймы у брокера деньги и акции
- Покупать валюту по рыночному курсу. Т.е. при покупке валюты с брокерского счета большой разницы между ценой покупки и продажи, как в обычных банках.
- Получать информацию по вашим сделкам, размеру комиссий за сделки
Основное преимущество брокерского счета для современного человека — покупка валюты и вложение денег в разные активы. Это дает возможность диверсификации вложений — при любой ситуации в мире вы можете быть уверены, что ваши деньги не превратятся в 0 или обесценятся.
Вложение в экономики разных стран, в разные валюты, в разные отрасли промышленности, в драгоценные металлы дает владельцу брокерского счета уверенность в завтрашнем дне за счет диверсификации
Популярные вопросы про брокерские счета
Защищены ли средства на брокерском счете при банкротстве брокера?
Где открыть брокерский счет?
Сколько стоит открытие брокерского счета?
Что лучше - брокерский счет или ИИС?
Что такое реквизиты брокерского счета?
Вот пример такого счета
Получатель
АО «ФИНАМ»
ИНН получателя
7731038186
Банк получателя АО «Банк ФИНАМ» г. Москва
Расчетный счет
40701810700000000538
Корреспондентский счет 30101810745250000604
БИК 044525604
КПП 771001001
В назначении платежа указать: Дмитрий Игоревич, перечисление средств по Договору присоединения № 19Б/0409-1429/2 от 04.09.2019 номер счета КлФ-ИИС1068710. НДС не облагается.